En el informe Cyber Enabled Fraud, de febrero de 2026, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) señala que el fraude habilitado por tecnología se ha convertido en una de las formas más frecuentes y dañinas de delito económico, generando enormes volúmenes de recursos ilícitos a nivel mundial.
El documento destaca que el 90 % de las jurisdicciones evaluadas consideran el fraude como un riesgo principal de lavado de dinero (tan solo en el Reino Unido, el fraude representa más del 40% de los delitos), y en algunos países hasta 15% de adultos han sido víctimas, lo cual ha generado pérdidas globales por decenas de miles de millones de dólares. Todo ello impulsado por la digitalización, los pagos instantáneos y el uso de herramientas como inteligencia artificial y deepfakes.
De acuerdo con dicho Informe, el fraude digital se ha convertido en una de las formas más extendidas de delito económico a nivel mundial, facilitado por la digitalización acelerada tras la pandemia, la cual ocasionó un uso mayor de la tecnología digital, la expansión de plataformas digitales y pagos instantáneos, que ha permitido que los delincuentes operen a escala global, con mayor rapidez y sofisticación.
De esta forma, el fraude digital está vinculado a redes criminales transnacionales que se conecta con otros delitos, como la trata de personas y el narcotráfico, y que usa cuentas falsas, “mulas de dinero” y empresas fachada.
Ante ello, el GAFI enfatiza la necesidad de fortalecer la cooperación internacional, mejorar la trazabilidad de pagos y acelerar la recuperación de activos para frenar el flujo de dinero ilícito.
En dicho informe se identifican los siguientes factores que facilitan el fraude digital y que permiten que los criminales puedan mover dinero rápidamente antes de ser detectados:
Ante tales riesgos el GAFI ha emitido diversas propuestas con medidas que buscan reducir el impacto del fraude digital, y que se muestran en el siguiente comparativo:
El fraude digital no solo es un problema tecnológico, sino financiero y transnacional, estrechamente ligado al lavado de dinero y a redes criminales organizadas, lo que exige respuestas globales más rápidas y sofisticadas. Es una amenaza global creciente que afecta a prácticamente toda la población mundial y requiere una respuesta internacional coordinada y sostenida, por lo que el GAFI enfatiza fortalecer estándares globales, mejorar cooperación internacional, adaptarse continuamente a nuevas tecnologías, ya que solo mediante acción conjunta se podrá reducir el impacto del fraude digital.
De esta manera las propuestas del GAFI buscan no solo reaccionar al fraude una vez ocurrido, sino que plantean la necesidad de anticiparse con tecnología y análisis de datos, por lo que si los delincuentes usan Inteligencia Artificial, automatización y plataformas digitales, el GAFI responde promoviendo el monitoreo en tiempo real y sistemas avanzados que permitan el congelamiento de bienes inmediato.
LA SITUACIÓN DEL FRAUDE DIGITAL EN MEXICO
En relación con la situación de México con respecto al tema tratado en este informe del GAFI, el Centro de Denuncias de Delitos en Internet (IC3) del FBI, presentó el Informe sobre Delitos en Internet 2025, en donde México aparece como el segundo receptor mundial de transferencias bancarias internacionales fraudulentas, sólo debajo de Hong Kong.
De acuerdo con este informe, México recibió 1782 transferencias de dinero de víctimas de estafadores por internet, los cuales dieron instrucciones de realizar depósitos en el extranjero (en México). A nivel mundial, ese informe revela que las pérdidas totales por ciberdelitos ascendieron a 20,800 millones de dólares, lo que representó un incremento del 26% respecto al año 2024.
Mientras que los mexicanos son igualmente victimas importantes de los ciberdelitos, ya que según este informe México presentó 1654 denuncias ante el IC3, por lo que ocupó el sitio 11 en la lista de países con mayor número de quejas externas recibidas por el IC3. Los delitos de que son víctimas los mexicanos van desde el phishing, hasta la extorsión digital, en un entorno donde las estafas son más difíciles de detectar debido al uso de la inteligencia artificial con fines delictivos, aunado a la dificultad de rastrear los fondos ante el uso cada vez más frecuente de cripto activos.